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吉林銀行同業業務轉型發展紀實
時間: 2020-01-08 19:26:14      來源: 新華網
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  2018年以來,吉林銀行把握宏觀經濟形勢,及時調整資產負債結構,采取壓縮同業業務占比,降低同業資產負債久期,強化同業合作對象準入,穿透底層資產管理,嚴格業務合規性審查審批,打造符合業務經營發展的風險管理能力等措施,積極轉變同業業務經營理念,回歸本源,堅持合規展業,服務實體經濟,逐步進入良性的發展軌道,為實體經濟提供綜合化金融服務的能力進一步增強。

  洞察先機 同業資產負債壓縮到合理水平

  規范的同業業務對于銀行盤活存量信貸資產、拓寬融資渠道起著積極作用,可增強其盈利能力。但前期一些銀行的同業業務中存在杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題,不僅加大了實體經濟的融資成本,而且帶來了金融風險的快速累積,甚至形成了系統性風險隱患。

  吉林銀行洞察先機,發覺到同業業務存在的流動性風險、信用風險和交叉風險。自2018年初,主動調整資產負債結構,減少同業投資,降低對同業負債的依賴。經過近兩年的調整壓降,截至2019年三季度末,吉林銀行同業資產由2017年末的1551.92億元,降至804.32億元;同業負債由2017年末的1309.32億元,降至390.07億元,同業負債占比降低至11.50%。雖然同業負債規模大幅壓縮,但息差顯著提升,由2017年末的1.05%升至2019年三季度末的2.26%。同時,流動性比例始終維持60%左右,該行資產負債結構得到不斷優化。

  吉林銀行根據自身能力合理控制同業業務占比,增加現金備付水平和流動性資產,同業規模壓的早、降的快,避免了該行在嚴峻市場環境出現流動性風險,保證了吉林銀行經營的穩定,為流動性儲備、風險化降等重大決策的部署留足了空間。

  吉林銀行始終把同業業務風險防控和合規經營放在首位,在監管框架內有序創新,堅持合規展業。特別是2018年以來,把防控風險放在更加突出位置,根據監管要求和同業業務發展趨勢,對同業業務各項流程、制度、操作規程的梳理、完善、修訂以及重新制定。據了解,吉林銀行比照信貸業務風險管理的辦法,強化同業業務的信用風險管理,根據全行統一授信政策,對金融機構統一授信。同時,加強市場風險管理,提高對經濟、政策信息和數據的解讀能力,提升對交易價格波動的預見性和前瞻性。

  回歸本源 堅持金融服務實體經濟初心

  同業業務金融產品豐富,融資方式靈活多樣,能夠補充傳統信貸短板,只要依法合規經營,便能為實體經濟提供有效的金融產出,增強金融支持實體經濟的質效。近年來,吉林銀行堅持合規展業,加快同業轉型,服務實體經濟能力進一步增強。

  在同業投資方面,吉林銀行減少產品多層嵌套,縮短交易鏈條,落實底層資產穿透審查,加大對省內信用債、地方政府債的投資力度,引導資金真實流向小微企業、智能制造、新興支柱產業、民生等符合國家政策的實體經濟,2018年以來,共投資省內信用債84.17億元。

  吉林銀行積極探索如何通過“互惠互贏”的合作方式,為金融機構客戶在信息撮合、交流合作、資源共享等方面提供優質的綜合化金融服務。吉林銀行與中國進出口銀行、國家開發銀行均建立了良好的合作伙伴關系,將本土銀行人緣地緣優勢與政策性銀行資金量大、成本低優勢有機結合,攜手拓寬小微金融服務領域,切實幫助小微企業降低融資成本,2019年,已有28億元政策性轉貸款資金在吉林銀行實現投放,全部精準送到小微企業、個體工商戶和小微企業主手中。據了解,貸款平均利率6.33%,低于全國普惠型小微企業貸款平均利率0.49個百分點。

  為匯聚金融力量,助推振興發展,吉林銀行以同業合作交流為契機,邀請省外50余家金融機構代表實地參觀中車長客高鐵高速動車組制造基地和“吉林一號”衛星研發制造基地,感受吉林工業基地的新貌,展現吉林省的投資機會和潛力。

  近年來,吉林銀行在投資銀行業務領域屢添重量級利器。2019年初,吉林銀行獲批非金融企業債務融資工具B類主承銷商資格,成為東北三省第二家獲得該項資質的法人銀行,為支持地方經濟發展提供了新渠道與新工具。

  主動轉型 重塑同業業務發展內涵和模式

  吉林銀行對同業業務的定位不只停留在過去基于流動性管理的補充性業務上,而是將其作為資產負債表的結構性支持工具,主動加強負債營銷,同業間核心存款的經營成為負債端轉型的大方向。之前同業業務是投融資為核心,同業間的合作,經常是一個項目,一個產品,同業合作門檻較低,吉林銀行重新定位同業業務發展內涵和模式,全方位拓展與同業金融機構的廣義同業業務合作空間,加強戰略合作,拓寬合作視野與領域,與金融機構在小微金融、個人金融、公司金融、科技金融等方面全面深層次合作。

  同業業務是提高服務客戶能力的重要支撐,是提高綜合化經營的重要支撐,吉林銀行將同業業務作為一個連接金融客戶的紐帶,同業搭臺、全行唱戲,打造業務協同板塊,充分發揮公司、同業、投行業務相互支持、聯動發展的優勢,提供多元化增值服務。同業業務不僅僅是服務同業客戶,打造交易渠道,更是個人業務、公司業務在資本市場、貨幣市場的延伸。該行積極搭建服務行內業務發展的“聯連看”平臺,“聯”系市場和同業,“連”接總行部門和分行,“看”同業先進做法和市場需求,充分發揮同業部門的溝通聯系和協調對接作用。

  為加深同業合作關系,吉林銀行定期舉辦同業交流合作論壇,以共享、共贏為主要目標,形成資源互補、交叉營銷的優勢,共同發展,以更好的服務實體經濟。吉林銀行擬發起區域性同業合作聯盟,改變以業務為中心的發展重點,加強同業機構間基礎客戶群的培育,以創新的模式相互協作以更好的服務實體經濟。

  踏踏實實做客戶 拓展同業合作的深度和廣度

  一切銀行經營工作的基礎就是做好客戶,有了好的客戶基礎,不管市場怎么變、政策怎么變,都有大量的機會。

  近年來,吉林銀行不斷擴大與同業合作的深度和廣度,鞏固和加強銀行金融機構的合作范圍,加快與非銀機構的合作步伐。2019年,他們主動拜訪全國近200家金融機構,獲得同業普遍認可,與各類金融機構簽訂戰略合作協議,逐步建立了包括清算結算、資金交易、同業投融資、代理代銷、客戶渠道、貿易融資、投資銀行、資產管理、資產托管等在內的全方位金融產品和服務。吉林銀行與興業銀行、浦發銀行、華夏銀行等多家大行首次實現資金業務合作,和國有大行、股份制銀行的合作水平不斷提升。

  吉林銀行還積極深挖地方金融資源,探索合作機遇。該行發起舉辦吉林金融同業首次徒步活動,邀請省內包括國有大行、股份制銀行、農商行在內的20余家省內同業機構共計40余人參與,得到了同業機構的高度評價,通過此次活動進一步穩固同業客戶網絡和營銷體系。他們研發了同業現金管理產品,為包括系統內村鎮銀行在內的域內農商行、村鎮銀行提供現金管理服務。吉林銀行與東北證券建立了緊密的合作關系,在資金業務、資產業務、投顧業務等領域開展全面合作。下一步,雙方將繼續深化現有合作業務,發揮各自在牌照、渠道上的資源優勢,在加強傳統業務的基礎上,探索“商業銀行+券商投行”新模式,發揮協同優勢共同拓展和服務客戶。

  吉林銀行將積極探索,尋找同業業務服務實體經濟更好的方法和路徑,為實體經濟注入更多金融活水。

編輯:郭聰 責校:王善軍

主編:黃維 監制:王健民

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